Combien de maison puis-je me permettre à Montréal? (Avec des exemples concrets)

L’accessibilité à la propriété à Montréal ne dépend pas seulement du prix affiché — elle dépend surtout de vos paiements mensuels, de votre mise de fonds, de vos ratios d’endettement et des coûts cachés qui prennent souvent les acheteurs par surprise. Ce guide explique les chiffres clés qui déterminent ce que vous pouvez vous permettre et présente des exemples simples et réalistes pour vous aider à estimer votre budget avec confiance.

Acheter une propriété à Montréal commence par une question : quel paiement mensuel réaliste pouvez-vous assumer confortablement? À partir de là, les prêteurs remontent le calcul en utilisant votre revenu, vos dettes, votre mise de fonds et le taux d’intérêt afin d’estimer votre prix d’achat maximal.

Pour simplifier les choses, nous allons couvrir :

• les facteurs clés qui déterminent votre capacité d’achat

• les coûts que plusieurs acheteurs oublient d’inclure

• des scénarios d’« exemples concrets » que vous pouvez comparer à votre situation

Note importante : Ceci est un guide éducatif, et non une approbation hypothécaire. Un prêteur ou un courtier peut confirmer vos chiffres exacts.

1) Les 4 chiffres qui déterminent votre budget

La plupart des calculs d’accessibilité reposent sur quatre éléments :

• Revenu du ménage (salaire + revenus stables)

• Mise de fonds (et sa provenance)

• Dettes mensuelles (paiement d’auto, prêts, cartes de crédit, pension alimentaire)

• Taux d’intérêt + amortissement (ces facteurs changent fortement le paiement)

  
  

De petits changements dans l’un ou l’autre peuvent faire varier votre budget de plusieurs dizaines de milliers de dollars.

2) Les coûts que les acheteurs oublient souvent d’inclure

Même si votre paiement hypothécaire semble correct, les coûts réels de propriété comprennent :

• Taxes municipales et scolaires

• Chauffage/électricité (et parfois l’eau chaude)

• Assurance habitation

• Frais de copropriété (si applicable)

• Réserve pour entretien/réparations (même en condo, il faut un coussin)

  
  

Règle simple : si vous ne budgétez que l’hypothèque, vous risquez de vous sentir « serré » rapidement.

3) Exemples concrets (scénarios simples)

Ces exemples sont illustratifs pour montrer comment les chiffres influencent votre budget. Votre prêteur confirmera les ratios et l’admissibilité exacte.

Exemple A : Premier achat, revenu stable, dettes modestes

• Revenu du ménage : 110 000 $

• Mise de fonds : 50 000 $

• Dettes mensuelles : 450 $

• Coûts mensuels visés : confortables, sans se surcharger

  
  

À quoi cela ressemble souvent : un budget réaliste à Montréal peut correspondre à un condo de gamme intermédiaire ou à une première propriété, selon le secteur, les taxes et les frais de condo.

Exemple B : Deux revenus, mise de fonds plus élevée, peu de dettes

• Revenu du ménage : 160 000 $

• Mise de fonds : 140 000 $

• Dettes mensuelles : 200 $

  
  

Ce que cela permet souvent : de meilleures options — une propriété de plus grande qualité, un meilleur emplacement, ou moins de stress au même prix.

Exemple C : Bon revenu, mais dettes mensuelles élevées

• Revenu du ménage : 150 000 $

• Mise de fonds : 90 000 $

• Dettes mensuelles : 1 400 $ (auto + prêts)

  
  

Ce qui se passe ici : même avec un bon revenu, des dettes élevées peuvent réduire considérablement l’accessibilité. Rembourser une partie des dettes avant d’acheter peut augmenter rapidement votre pouvoir d’achat.

4) Mini auto-vérification (avant de magasiner)

Demandez-vous :

• Si les taux montent un peu, est-ce que je peux encore l’assumer?

• Est-ce que je pourrais gérer une réparation, une cotisation spéciale en copropriété, ou un changement d’emploi?

• Est-ce que je vais encore réussir à épargner chaque mois après l’achat?

  
  

Un bon budget ne fait pas seulement « passer » l’approbation — il reste confortable.

5) Comment obtenir un chiffre précis (sans deviner)

Pour être précis, vous aurez besoin de :

• vos 2 dernières preuves de revenu (ou justificatif de revenus)

• une liste de vos dettes mensuelles

• le montant de votre mise de fonds + sa source

• le type de propriété visé (condo vs maison)

  
  

Ensuite, vous pourrez estimer une fourchette de prix réaliste et un plan d’achat clair.

From there, you can estimate a realistic price range and shopping plan.

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